三大协会禁止金融和支付机构进行虚拟货币交易，违法违规提醒较多

记者王永飞冉学冬

2021年5月18日晚，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布关于防范虚拟货币交易投机行为的公告，确保“进一步贯彻落实人民银行等五部门此前发布的《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行和融资风险的公告》。

据了解，2013年12月，中国人民银行、工业和信息化部、银监会、中国证监会等5个部委2017年，中国人民银行等7个部委中国、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会联合发布《关于禁止代币发行的公告》融资风险”重申“通知规定”。

三大协会的公告强调，近期虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易投机反弹，严重侵犯人民财产安全，扰乱正常经济金融秩序。

国家信息中心、中国经济网管理中心副主任朱友平告诉记者：“三大协会的518公告属于风险警示类型，不属于国家法律法规，但有一定的政策导向和行业规范，三协的518公告是根据《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行和融资风险的公告》等法律，效率文件可以说是细化在某些情况下这些文档。”

多次提及违反法律法规

三大协会公告中再次提到的内容。强调虚拟货币是一种特定的虚拟商品，不是由货币当局发行的，不具有法定补偿和强制等货币属性，不是真实货币，不应该也不能作为市场上的货币使用，并且没有货币等价物。法律地位。

本报记者注意到，本次公告与此前的《通知》要求大致相同。值得注意的是，公告简短的四项条款中，多处提及违法违规等字眼。

朱友平指出，《关于防范比特币风险的通知》与《关于防范代币发行和融资风险的通知》等法律效率文件的区别在某些场景下更为详细。要求，例如明确将场外交易和交易所及相关信息提供服务定义为涉嫌犯罪活动；倡导银行、第三方支付机构和保险机构不得从事与虚拟货币相关的业务；警示境内企业及相关基金等参与虚拟货币投资存在合规风险；特别提醒投资者，虚拟货币交易合约不受法律保护，风险自负。

在之前的《通知》中提到，比特币交易是一种在互联网上的商品买卖行为，普通人有参与的自由，风险自负。此外，公告还强调，虚拟货币没有真正的价值支撑，其价格很容易被操纵。相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关方自行承担。

公告提醒广大消费者增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易投机活动，谨防个人财产权益受损。个人银行账户应珍惜，不得用于虚拟货币账户充值和提现、买卖关联交易充值码、转移关联交易资金等，防止非法使用和个人信息泄露。

记者注意到，从公告中使用消费者而非投资者作为主体可以看出，虚拟货币并不是一种投资产品，而是一种商品。

对从事虚拟货币的企业的要求仍然是“开展法定货币和虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介。违反了相关法律法规，涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币票等犯罪活动。”

北京德恒律师事务所顾问、刑委常务委员、执业律师刘洋强调，币圈从业人员将面临更大的刑事风险。 “94公告”对机构从业人员进行规范，对个人从业人员约束不强。不过，除了在三大协会的《公告》中重申了虚拟货币的属性外，禁止性规定中并没有具体的主体。协会的《公告》也对个别修炼者进行了诅咒。未来，个人将开展法定货币和虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务。 、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易活动将面临较大风险。

相关规定更详细

此前，广东英尊律师事务所徐龙律师曾在《如何合法持有和交易比特币》一文中表示，关于虚拟货币交易的法律法规尚未完全明确。此前，中国人民银行、中国证监会、中国银行保险监督管理委员会、工业和信息化部等部委发布的规范性和规范性文件适用于金融机构、支付机构和交易平台，但不禁止任何中国个人或机构进行比特币等虚拟货币交易虚拟货币交易犯法吗，也不禁止以比特币等虚拟货币形式持有“网络虚拟财产”。

对于国家是否全面禁止个体从业人员从事相关业务，刘洋表示，除了上述具体禁止外，还有一个后置条件，即“违反相关法律法规”，即：据称虚拟货币交易犯法吗，从事上述行为并违反相关法律法规将导致“涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发行代币票据等犯罪活动”。无论是个人还是机构，都应该遵守。

《个人数字货币爱好者之间的法币交易，如果双方的法币和虚拟货币没有问题，不应视为违反三协《公告》；从事OTC专业违反三协会《公告》的规定，尤其是在收受黑钱或黑U的情况下；非法发币的个人可能涉嫌非法售卖代币票等犯罪活动。一句话，国家认为持有或交易比特币等虚拟数字货币并不违法，但如果相关行为的内涵涉及违法违规，则需要承担相应的刑事责任。”刘洋举例说.

公告要求相关机构、金融机构、支付机构等成员单位切实强化社会责任，不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承销与虚拟货币有关的行为。保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接向客户提供与虚拟货币相关的其他服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务， ETC。;接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币及本外币兑换业务；开展虚拟货币存储、托管、抵押等业务；发行虚拟货币相关金融产品；以虚拟货币作为信托、基金等投资投资标的等。

金融机构、支付机构等成员单位要切实加强对虚拟货币交易资金的监管，依托行业自律机制，加强风险信息共享，提升行业联防联控水平发现违法违规行为，如有线索，需按程序及时采取限制、暂停或终止相关交易和服务等措施，并向有关部门报告；同时，积极运用多渠道、多元化的接触方式，加强客户宣传和警示教育，主动做好涉及虚拟货币的风险警示工作。

互联网平台企业会员不得为虚拟货币相关的经营活动提供网络经营场所、商业展示、营销推广、有偿导流等服务，发现线索应及时向有关部门报告。相关问题的报告，并为相关调查和调查提供技术支持和帮助。

会员必须严格执行国家相关监管要求，遵守行业自律承诺，坚决不开展或参与任何与虚拟货币相关的活动。生意活动。三协会将加强对会员单位的自律监督，发现违反相关监管法规和行业自律管理要求的，将采取行业通报、暂停会员权利、取消会员资格等纪律处分。按照相关自律规范入会。经财务管理部门举报，如涉嫌犯罪，将相关线索移送公安机关处理。

“有了94禁令等，为什么要以三协的名义发布518公告？这显然是对目前大肆炒作的虚拟货币的一些风险警示。而且，94禁令等一些场景的细节还不够完善，比如金融机构、互联网平台、公众参与等。有很多细节需要明确定义。目前，区块链和加密资产行业鱼龙混杂，疯狂炒作盛行，违规操作时有发生，对创新赋能主体造成严重危害。监管的目的是保护创新。不排除518公告及未来颁布具有法律效力的文件，可以更好地保障行业健康发展。 ”朱友平进一步强调。

海量资讯，精准解读，尽在新浪财经APP